あなたの住宅ローン危険度判定
住宅ローン地雷診断【分岐型・完全版】
STEP1：チェックリスト（YESに✓）
【借入・返済設計ゾーン】
| チェック項目 | YES |
|---|---|
| ① 借入可能額を基準に家探ししている | □ |
| ② 今の家賃と比較して「払えそう」と思っている | □ |
| ③ ボーナス払いを前提にしている | □ |
| ④ 手取り月収の25％以上が返済予定 | □ |
| ⑤ 繰上返済は余裕が出たらでいいと思っている | □ |
【金利リスクゾーン】
| チェック項目 | YES |
|---|---|
| ⑥ 変動金利と固定金利の違いを説明できない | □ |
| ⑦ 金利上昇時の返済額を計算していない | □ |
| ⑧ 「低金利は続く」と思っている | □ |
| ⑨ 金利が上がった時の家計対策を考えていない | □ |
【諸費用・初期費用ゾーン】
| チェック項目 | YES |
|---|---|
| ⑩ 物件価格以外の総費用を把握していない | □ |
| ⑪ 諸費用はローンに入れれば問題ないと思っている | □ |
| ⑫ 家具・家電・引越し費用を概算でしか考えていない | □ |
| ⑬ 購入後の貯金残高を計算していない | □ |
【将来設計ゾーン】
| チェック項目 | YES |
|---|---|
| ⑭ 子どもの教育費総額を把握していない | □ |
| ⑮ 将来収入が下がる可能性を考えていない | □ |
| ⑯ 車の維持費・買い替え費用を入れていない | □ |
| ⑰ 老後資金を住宅ローンとは別で考えていない | □ |
❤️【感情判断ゾーン】
| チェック項目 | YES |
|---|---|
| ⑱ 「今買わないと損」と感じている | □ |
| ⑲ 「家賃がもったいない」が購入理由の中心 | □ |
| ⑳ 営業担当の言葉で安心している | □ |
STEP2：YESがあったゾーン別アドバイス
該当したゾーンのアドバイスを確認してください。
借入・返済設計ゾーン
危険ポイント
借りられる額と安全に返せる額がズレています。
改善アクション
返済額を手取り月収の20％以内で再計算
ボーナス払いなしで回るか確認
購入後も毎月貯金できる計画を作る
金利リスクゾーン
危険ポイント
金利を「今の数字のまま」で考えています。
改善アクション
金利＋1％、＋2％の返済額を試算
固定と変動の違いを整理
金利上昇時に削る支出を決めておく
諸費用ゾーン
危険ポイント
購入直後に貯金が大きく減る可能性があります。
改善アクション
物件価格の7〜10％を諸費用として確保
家具家電・引越し費用を現実的に見積
手元資金は生活費6か月分を残す
将来設計ゾーン
危険ポイント
「今払える」だけで判断しています。
改善アクション
教育費ピーク時の家計を試算
老後資金を別枠で計算
収入減少時の予備資金を確認
❤️感情判断ゾーン
危険ポイント
焦りや不安が判断基準になっています。
改善アクション
物件を3日間冷却期間に置く
「やめる理由」も書き出す
第三者に資金計画をチェックしてもらう
最終判定（該当ゾーン数）
| YESがあったゾーン数 | 判定 | 状態 |
|---|---|---|
| 0〜1ゾーン | 安全圏 | 大きな問題なし |
| 2ゾーン | 注意 | 見直せば改善可能 |
| 3ゾーン | 危険 | 購入前に要見直し |
| 4ゾーン | 高リスク | 資金計画の再設計が必要 |
| 5ゾーン | ☠️ 要警戒 | このまま購入は危険 |
あなたの診断結果に合わせて
「安全に買える価格」と「危険ポイントの回避策」を個別にお伝えします。
